【在大家的呼吁下,小博开设了金融常识栏目,先从与个人息息相关的财富管理谈起,希望大家喜欢。】
财富管理(Wealth Management)是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合、信托服务等一系列的金融服务,将客户的资产、收入、负债、流动性进行管理,匹配相应的产品与服务,以满足客户不同人生阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富的保障、增值和传承的目的。
通俗来讲,财富管理就是基于客户的现有财富及未来收入情况,结合客户实际需要,提出一整套管理方案,帮助客户实现财富保障、增值和传承。财富管理服务机构将根据客户人生阶段、家庭成员以及收支情况的改变不断调整财富管理方案,以确保方案能达到客户的财富管理目标。
目标客户:财富管理行业在诞生主要是为高净值人士提供定制化服务,小博认为中产阶级也应该要享受到该类服务,甚至在不久的将来,普通家庭和白领阶层也能获得定制化的财富管理服务。
管理工具:为帮助客户达到财富管理目标,通常需要动用以下主要工具,保险产品、投资组合、婚姻规划、企业传承、企业产权梳理及股东保护、公私财产隔离、移民安排、税务筹划、法律顾问、企业风控咨询、家族企业公司治理优化等。涉及机构包括保险公司、商业银行、私人银行、基金公司、证券公司、信托公司及各种专业咨询公司和事务所等。
财富管理与一般理财的区别:较多朋友一听到财富管理,马上就说“我知道,就是理财”,造成这种误解,与提供各种金融服务的机构和个人的宣传有关,有的机构可能只提供保险、银行理财、P2P等产品中的一种,就宣称自己是做财富管理的。不可否认,财富管理工具中包括这些金融工具,但绝不能划等号。
理财业务是以产品为中心,金融机构通过客户分层、差别化服务培养优质客户的忠诚度,从而更好地销售自己的产品。财富管理业务则是以客户为中心,为客户提供长期服务,财富管理服务机构根据客户不同人生阶段的财务需求,设计相应的财富管理方案,并与相关产品和服务提供机构合作,共同满足客户财富管理需要。
后续小博将围绕财富管理,通过一系列的文章向大家呈现相关金融常识,敬请期待。
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